Як дізнатися, в яких банках відкриті рахунки

Чому важливо знати про свої банківські рахунки?

Дізнатися, в яких банках у вас відкриті рахунки, може бути необхідно з різних причин: від підготовки до подання декларації про майновий стан до перевірки фінансової безпеки чи закриття забутих рахунків. В Україні, особливо після введення антикорупційного законодавства, декларанти зобов’язані вказувати всі свої рахунки, незалежно від наявності на них коштів. Крім того, знання про всі відкриті рахунки допомагає уникнути шахрайства, наприклад, якщо хтось використав ваші дані для відкриття рахунку без вашого відома. За даними Національного банку України (НБУ), централізована база даних про рахунки фізичних осіб не ведеться, тому вам доведеться самостійно перевіряти інформацію. Давайте розберемо, як це зробити ефективно.

Процес пошуку інформації про банківські рахунки може здаватися складним, але з правильним підходом ви зможете швидко з’ясувати, де і які рахунки у вас є. Ми розглянемо всі доступні способи, від звернення до банків до використання державних сервісів.

Чи можна дізнатися про всі рахунки централізовано?

Багато хто сподівається, що існує єдина база, де можна перевірити всі свої банківські рахунки одним запитом. На жаль, в Україні такої системи немає. НБУ не збирає інформацію про рахунки фізичних осіб, оскільки веде облік лише рахунків банків-кореспондентів, Державної казначейської служби, міжнародних організацій та власних співробітників. Це означає, що вам потрібно звертатися до конкретних банків чи фінансових установ, де ви могли відкривати рахунки.

Така децентралізована система ускладнює процес, але є кілька способів зібрати потрібну інформацію. Важливо діяти системно, щоб не пропустити жодного рахунку, особливо якщо ви давно не перевіряли свої фінанси.

Основні способи дізнатися про відкриті рахунки

Щоб з’ясувати, в яких банках у вас є рахунки, скористайтеся одним або кількома з наведених нижче методів. Кожен із них має свої особливості, тому вибір залежить від вашої ситуації та наявних ресурсів.

Звернення до банків чи фінансових установ

Найнадійніший спосіб – звернутися безпосередньо до банків, з якими ви співпрацювали чи могли співпрацювати. Це можуть бути банки, де ви відкривали картки, депозити, брали кредити чи оформляли зарплатні рахунки.

• Як діяти? Відвідайте відділення банку з паспортом та ідентифікаційним кодом (РНОКПП). Напишіть заяву на отримання інформації про всі рахунки, відкриті на ваше ім’я. Деякі банки, як-от ОТП Банк, дозволяють зробити запит через контакт-центр, наприклад, за номером (044) 490-05-00.
• Що запитувати? Просіть довідку про всі поточні, депозитні, кредитні чи інші рахунки, а також про їхній стан (активні, закриті, залишки коштів). Якщо потрібна інформація про обороти, вкажіть період.
• Терміни та вартість. Банки зазвичай видають довідку протягом 1-3 робочих днів. За терміновість може стягуватися плата, яка списується з вашого рахунку або оплачується через касу.
• Переваги. Ви отримуєте точну інформацію про всі рахунки в конкретному банку, включно з тими, про які могли забути (наприклад, старі зарплатні картки).
• Недоліки. Якщо ви не пам’ятаєте, в яких банках відкривали рахунки, доведеться звертатися до кількох установ, що займає час.

Щоб полегшити процес, складіть список банків, з якими ви могли мати справу: зарплатні проєкти, іпотека, депозити чи навіть студентські картки. Це допоможе звузити пошук.

Перевірка через інтернет-банкінг

Якщо у вас є доступ до інтернет-банкінгу чи мобільних додатків банків, це найшвидший спосіб перевірити відкриті рахунки.

• Як діяти? Увійдіть в особистий кабінет через браузер або додаток (наприклад, Приват24, Райффайзен Онлайн чи Південний MyBank). У розділі “Рахунки” або “Платіжні картки” ви побачите всі активні рахунки, включно з їхніми IBAN.
• Що перевіряти? Зверніть увагу не лише на карткові рахунки, а й на поточні, депозитні чи кредитні. Наприклад, у Приват24 для бізнесу можна перевірити всі рахунки, включно з тими, що використовуються для благодійних організацій.
• Переваги. Доступ 24/7, безкоштовно, не потрібно відвідувати банк. Деякі додатки, як Райффайзен Онлайн, автоматично надсилають сповіщення про операції по всіх рахунках.
• Недоліки. Потрібен доступ до інтернет-банкінгу. Якщо ви забули пароль або не активували послугу в якомусь банку, доведеться звертатися до відділення.

Якщо ви не впевнені, чи є у вас доступ до онлайн-банкінгу в якомусь банку, спробуйте відновити пароль через сайт або гарячу лінію.

Електронний кабінет платника податків (для ФОП)

Фізичні особи-підприємці (ФОП) та особи, які провадять незалежну професійну діяльність, можуть перевірити свої рахунки через Електронний кабінет платника податків на сайті Державної податкової служби (ДПС).

• Як працює? У розділі “Облікові дані платника” приватної частини кабінету відображаються всі рахунки, відкриті на ваше ім’я, включно з поточними, депозитними та кредитними. Це можливо, тому що банки зобов’язані повідомляти ДПС про відкриття чи закриття рахунків самозайнятих осіб.
• Як отримати доступ? Увійдіть у кабінет за допомогою електронного підпису (КЕП) або через BankID. Якщо у вас немає КЕП, зверніться до податкової для його оформлення.
• Переваги. Ви отримуєте повний перелік рахунків, про які банк повідомив податкову, навіть якщо ви забули про деякі з них.
• Недоліки. Цей спосіб доступний лише для ФОП та осіб із незалежною професійною діяльністю. Крім того, інформація може бути неповною, якщо банк не передав дані вчасно.

Цей метод ідеально підходить для підприємців, які регулярно подають звіти до податкової, адже дозволяє одночасно перевірити й інші облікові дані.

Звернення до НАЗК для декларантів

Якщо ви подаєте антикорупційну декларацію (наприклад, як державний службовець), Національне агентство з питань запобігання корупції (НАЗК) радить перевіряти дані про рахунки через банки та державні реєстри.

• Що вказувати в декларації? У декларації потрібно зазначити всі рахунки, відкриті на ваше ім’я чи членів вашої сім’ї, якщо вони були активні не менше 30 календарних днів до кінця звітного періоду або протягом половини звітного року. Це включає поточні рахунки, депозити, сейфи та навіть транзитні рахунки для програм типу “єПідтримка”.
• Як перевірити? Зверніться до банків, де ви могли мати рахунки, та попросіть довідку. Додатково перевірте дані через Електронний кабінет платника податків (для ФОП) або через особисті кабінети в банках.
• Переваги. Ви отримуєте повну картину для заповнення декларації, що допомагає уникнути штрафів за недостовірні дані.
• Недоліки. Процес може бути трудомістким, якщо у вас багато рахунків або ви не пам’ятаєте, в яких банках вони відкриті.

Для декларантів важливо перевірити не лише свої рахунки, а й рахунки членів сім’ї, що може вимагати додаткових зусиль.

Що робити, якщо ви не пам’ятаєте, в яких банках є рахунки?

Забути про старі рахунки – звичайна ситуація, особливо якщо ви часто змінювали банки чи відкривали зарплатні картки. Ось як діяти в такому разі.

• Перегляньте документи. Перевірте старі договори, виписки, чеки чи повідомлення від банків. Навіть листування в електронній пошті чи SMS може містити підказки про банки, з якими ви співпрацювали.
• Згадайте минулі місця роботи. Зарплатні картки часто відкриваються автоматично через роботодавця. Зверніться до банків, які співпрацювали з вашими попередніми роботодавцями.
• Скористайтеся гарячими лініями. Більшість банків, як-от ПриватБанк (0 800 50 00 03) чи Ощадбанк (0 800 21 08 00), дозволяють перевірити наявність рахунків за телефоном після ідентифікації.
• Перевірте кредитну історію. Українське бюро кредитних історій (УБКІ) може показати банки, де у вас є чи були кредитні рахунки. Зверніться до УБКІ через їхній сайт або офіс із паспортом та РНОКПП.

Якщо ви підозрюєте, що рахунок могли відкрити без вашого відома (наприклад, через шахрайство), зверніться до кіберполіції або подайте запит до УБКІ для перевірки.

Типові помилки при пошуку інформації про рахунки

Типові помилки ⚠️
Пошук інформації про банківські рахунки може бути заплутаним, якщо не знати всіх нюансів. Ось найпоширеніші помилки та як їх уникнути:

• Звернення до НБУ за інформацією. Багато хто помилково вважає, що НБУ може надати список усіх рахунків. НБУ не веде таку базу, тому звертайтеся безпосередньо до банків.
• Ігнорування старих рахунків. Люди часто забувають про рахунки, відкриті для разових потреб (наприклад, для виплат “єПідтримка”). Перевіряйте всі банки, де ви могли мати справу.
• Неправильна ідентифікація. Якщо ви телефонуєте до банку чи відвідуєте відділення, завжди майте при собі паспорт і РНОКПП. Без цих документів вам можуть відмовити в наданні інформації.

Уникнення цих помилок допоможе вам швидше зібрати потрібну інформацію та уникнути зайвих витрат часу.

Порівняння способів пошуку інформації про рахунки

Щоб ви могли обрати найзручніший метод, ми зібрали основні способи в таблицю з їхніми перевагами та недоліками.

Джерело: Дані зібрані на основі інформації від НБУ, НАЗК та банківських сайтів станом на 2025 рік.

Ця таблиця допоможе вам вибрати оптимальний спосіб залежно від ваших потреб і можливостей. Поєднання кількох методів дасть найповнішу картину.

Як діяти, якщо виявили невідомий рахунок?

Якщо ви знайшли рахунок, про який не знали, не ігноруйте це. Ось що варто зробити.

• Зверніться до банку. Запитайте деталі: коли і ким був відкритий рахунок, які операції проводилися. Якщо рахунок шахрайський, подайте заяву до банку та кіберполіції.
• Закрийте непотрібні рахунки. Якщо рахунок не використовується, напишіть заяву на його закриття, щоб уникнути комісій чи ризиків.
• Оновіть декларацію. Для декларантів важливо внести всі рахунки до декларації, навіть якщо на них немає коштів, щоб уникнути штрафів від НАЗК.

Швидка реакція допоможе захистити ваші фінанси та уникнути юридичних проблем.

Як запобігти проблемам із рахунками в майбутньому?

Щоб надалі не витрачати час на пошук інформації про рахунки, дотримуйтеся кількох простих правил.

• Ведіть облік. Записуйте, в яких банках ви відкриваєте рахунки, і зберігайте договори в одному місці.
• Регулярно перевіряйте. Щороку переглядайте свої рахунки через інтернет-банкінг або звернення до банків, особливо перед поданням декларацій.
• Використовуйте BankID. Ця система дозволяє швидко отримувати доступ до банківських сервісів і перевіряти рахунки в різних установах.
• Слідкуйте за безпекою. Не передавайте свої дані стороннім особам і регулярно змінюйте паролі до інтернет-банкінгу.

Організованість і уважність – ваші найкращі помічники у контролі над фінансами. Один раз налагодивши систему, ви заощадите час і нерви в майбутньому.

Ці поради допоможуть вам завжди бути в курсі своїх банківських рахунків і уникнути неприємних сюрпризів.